Pożyczki bez BIK - Wady i Zalety

Pożyczki bez BIK - Wady i Zalety

Co to Jest - Pożyczki bez bik?

Pożyczki bez BIK są to środki wpłacone na konto pożyczkobiorcy przez pożyczkodawcę bez przeszukiwania jego historii kredytowej (pożyczki bez sprawdzania danych osobowych w biurze informacji kredytowej (BIK)). Ludzie mają tendencję do szukania takich pożyczek, aby spłacić je do następnego dnia wypłaty.

Pozyczka bez bik jest atrakcyjna dla tych, którzy mają wydatki awaryjne, które muszą być spłacone natychmiast.

Korzyścią dla klienta wynikającą z braku podladu na historię kredytową jest szybki proces składania wniosków, w którym gotówka jest wpłacana prawie tego samego dnia (w niektórych sytuacjach). Wadą jest wysokie oprocentowanie, które może wzrosnąć, jeśli kredyt nie zostanie szybko rozliczony.

Proces składania wniosków jest stosunkowo prosty. Klient wypełnia formularz wniosku online lub w biurze. Jeśli wniosek zostanie złożony odpowiednio wcześnie, kredytobiorca może otrzymać środki tego samego dnia (w wybranych sytuacjach).

Pożyczka bez BIK jest rodzajem pożyczki, w którym pożyczkodawca sprawdza wiarygodność kredytową bez korzystania z usług biura informacji kredytowej.

Pożyczki te są krótkoterminowe, z relatywnie szybkimi spłatami od tygodnia lub dwóch, rozciągającymi się na miesiąc lub więcej w przypadku pożyczek ratalnych. Pożyczki te nie są zabezpieczone czekiem, a najbardziej popularny typ pożyczki należy spłacić w następnym dniu roboczym.


Pożyczkodawcy internetowi

Jednym z największych błędów popełnianych przez pożyczkobiorców złych kredytów, gdy myślą o uzyskaniu finansowania, jest po prostu założenie, że nie będą się kwalifikować do niczego, nawet na odległość, zanim jeszcze rozpoczną jakiekolwiek badania. Jak mówi stare powiedzenie, kiedy zakładasz…

Oczywiście, pożyczki krótkoterminowe są zazwyczaj najłatwiejszym rodzajem finansowania – ale jest ku temu powód: koszt. Jeśli wiesz, że tego właśnie chcesz, zobacz tę sekcję dla niektórych dostawców. Jednak mądrzejszym posunięciem byłoby najpierw zbadać możliwości uzyskania długoterminowego kredytu ratalnego, który może być nie tylko ogólnie tańszy, ale może być znacznie łatwiejszy do spłacenia dzięki mniejszym płatnościom.

Do największych firm pożyczkowych należą:

Kiedy większość ludzi myśli o pożyczkach tego typu, od razu myślą o pożyczkach samochodowych lub domowych, ale wielu kredytodawców oferuje również osobiste pożyczki ratalne, które mogą być wykorzystane do prawie wszystkiego. Podobnie jak w przypadku pożyczek na dom lub samochód, pożyczki bez BIKu spłacane są poprzez ustalone płatności miesięczne, a nie poprzez ryczałtową spłatę wymaganą przy pożyczkach krótkoterminowych.

Często można znaleźć tanie pożyczki ratalne w lokalnej unii kredytowej, lub można udać się online po więcej opcji i różnorodność. Czasami takie firmy tez udzielaja usluge konsolidacji chwilowek. Sieć kredytowa online, jak niektóre z naszych opcji poniżej, może być prostym sposobem na znalezienie kompatybilnych kredytodawców bez konieczności wypełniania wielu wniosków.

KORZYŚCI WYNIKAJĄCE Z BRAKU sprawdzania historii kredytowej

Osoby posiadające zły kredyt nie stanowią problemu dla osób nieposiadających pozyczki bez biku. Podczas gdy tradycyjne banki nakładają wysokie oprocentowanie na pożyczkobiorców wysokiego ryzyka, są one bardziej skłonne odmówić Ci pożyczki i pozostawić zły ślad na Twojej historii kredytowej. Potrzeba im również dużo czasu, aby zatwierdzić Twoją prośbę o pożyczkę.

Z drugiej strony, firmy pozabankowe nie przeprowadzają kontroli kredytowych (tzn. nie przeprowadzają twardych kontroli w krajowym rejestrze), mają szybki czas na zatwierdzenie, ponieważ nie przeprowadzają kontroli kredytowych (nie przeprowadzają twardych kontroli).

Uproszczony proces składania wniosków i prawie natychmiastowa akceptacja. Jest to dobre rozwiązanie zwłaszcza w sytuacjach awaryjnych. Osoby ubiegające się o kredyt mogą łatwo ubiegać się o kredyt online i otrzymać środki na swoje konta czekowe w tym samym dniu roboczym.

Wysokie wskaźniki akceptacji, to dobrze. Przy tego typu pożyczkach, większość ludzi spełnia standardy kwalifikacyjne, więc istnieje większe prawdopodobieństwo zatwierdzenia.

Nie otrzymujesz kar (złą historię kredytową) za przedterminową spłatę.

To pomaga zbudować wynik kredytowy. Jeśli jesteś konsekwentny i terminowo dokonujesz spłat, Twój kredytodawca może zgłosić terminowe spłaty w ciągu sześciu miesięcy do biur kredytowych. Pomoże to zbudować Twoją ocenę kredytową.

WADY pożyczki bez bik

Wysokie oprocentowanie – kredytodawcy pobierają wysokie odsetki od tych kredytów, ponieważ są one ryzykowne. Większość krótkoterminowych kredytów z terminem spłaty jest kosztowna, ponieważ bez zabezpieczenia i słabej oceny zdolności kredytowej, kredytobiorcy są postrzegani jako obciążeni wysokim ryzykiem.

Istnieje limit kwoty, którą można pożyczyć, ale ponieważ większość kredytodawców nie ma kar za przedterminową spłatę, jeśli potrzebujesz większej kwoty kredytu, możesz wcześniej spłacić swoje należności i wziąć inny kredyt.

Czy pożyczki bez bik sa legalne?

Kiedy ludzie zadają to pytanie, zazwyczaj mają na myśli jeden z dwóch sposobów. Pierwszy sposób to techniczna definicja legalności, czyli czegoś, co jest zgodne z prawem. Drugi to bardziej społeczna definicja tego słowa, która z grubsza przekłada się na “nie zdzierstwo”.

Zgodnie z definicją techniczną, prawdopodobnie można powiedzieć, że większość kredytodawców internetowych jest “legalna” – tak jak w tym przypadku, działają oni w prawnych granicach tego, co wolno im robić. Niestety dla konsumentów zasady te są w wielu miejscach dość szerokie i dają kredytodawcom wiele swobody.

Większość kredytodawców internetowych stosuje się do technicznej definicji legalności, co po prostu oznacza, że działają oni w granicach prawa.

Co prowadzi nas do następnej interpretacji, pytania, czy można znaleźć kredyty “no credit check”, które nie są oszustwem ani drapieżne. Na to pytanie trudniej odpowiedzieć; to, że kredytodawca działa zgodnie z prawem, nie oznacza, że działa w najlepszym interesie konsumenta.

Kontrole kredytów konsumenckich są przeprowadzane, aby pomóc kredytodawcy określić, jakie ryzyko ponosi dany kredytobiorca. Innymi słowy, spojrzenie na Twoją historię kredytową poprzez raporty kredytowe pomaga kredytodawcom określić, jak duże jest prawdopodobieństwo, że spłacisz pożyczone pieniądze.

Wnioskodawcy z dobrą historią kredytową – tj. wysoką punktacją kredytową – są zazwyczaj obciążani mniejszymi opłatami, ponieważ istnieje mniejsze prawdopodobieństwo, że nie spłacą długu (przestaną go spłacać). I odwrotnie, kredytobiorcy z nieprawnym kredytem są zazwyczaj obciążani wyższymi stopami oprocentowania, aby zrekompensować wyższą stopę niewypłacalności.

Kredytodawcy, którzy są skłonni zaoferować ci kredyt bez sprawdzania historii kredytowej, w zasadzie mówią, że nie obchodzi ich potencjalne ryzyko. Ponieważ typowy kredytodawca jest biznesem szukającym zysku, brak zainteresowania historią kredytową powinien być natychmiastową czerwoną flagą, której kredytodawca może nie być na plusie.

W najgorszym przypadku, kredytodawca, który nie przeprowadza kontroli kredytowej, jest w rzeczywistości podejrzanym oszustem, który chce ukraść Twoje dane osobowe. Jednak nawet w najlepszym przypadku, “legalny” kredytodawca, który nie sprawdza twojego kredytu, najprawdopodobniej obciąży cię fortuną za jakiekolwiek pożyczone pieniądze.

Zasadniczo, kredytodawcy, którzy nie sprawdzają raportów kredytowych, akceptują ogromne ryzyko kredytowe. Rekompensują sobie to ryzyko poprzez naliczanie niezwykle wysokich stóp procentowych lub “opłat finansowych”. W ten sposób, nawet jeśli duża część kredytobiorców nie spłaca swoich długów, kredytodawca zarobił już wystarczająco dużo pieniędzy na opłatach odsetkowych, aby osiągnąć ogólny zysk.

Co więcej, tym pożyczkodawcom uchodzi to na sucho ze względu na fakt, że pożyczkobiorcy, którzy nie spłacają swoich długów, mają ograniczone możliwości, a posiadanie niewielu opcji może sprawić, że poczują się Państwo zdesperowani. Zamiast pozwolić, aby strach przed czekiem kredytowym skłonił cię do popełnienia kosztownego błędu przy zaciąganiu kredytu, upewnij się jednak, że rzeczywiście zbadałeś wszystkie swoje opcje, bez względu na to, jak ograniczone mogą się wydawać.

Na co należy uważać przy pożyczkach bez BIK?

Pożyczkodawcy, którzy przeprowadzają kontrole kredytowe, robią to, aby określić, jak bardzo jesteś ryzykowny dla pożyczkobiorcy, i odpowiednio ustalają oprocentowanie pożyczki.

Jeśli naprawdę nie chodzi o czek kredytowy, oznacza to, że pożyczkodawca podejmuje duże ryzyko, aby dać ci pieniądze, a w zamian zazwyczaj możesz oczekiwać wysokiego oprocentowania i opłat. Na przykład, pożyczka na spłatę może wiązać się z opłatami finansowymi w wysokości od 10 do 30 zlotych za każde pożyczone 100 zlotych, co daje roczne oprocentowanie w wysokości do 400% (lub nawet więcej).

Dzięki wysokim stopom procentowym i opłatom oraz krótkiemu okresowi spłaty możesz utknąć w cyklu zadłużeniowym, w którym jesteś zmuszony do zaciągania nowych pożyczek tylko po to, by spłacić stare. Jeśli tak się stanie, możesz w końcu ciągle płacić te same opłaty i odsetki bez konieczności pozbycia się samego długu. A w przypadku pożyczki na tytuł własności samochodu, możesz nawet stracić samochód, jeśli nie będziesz w stanie spłacić długu.

W badaniu przeprowadzonym przez Biuro Informacji Kredytowej agencja stwierdziła, że ponad 80% kredytobiorców udzielających pożyczek na spłatę zadłużenia w ciągu 30 dni dokonuje ponownej spłaty lub prolongaty, a ponad 40% kredytobiorców udzielających pożyczek na spłatę zadłużenia w Internecie nie wywiązuje się ze zobowiązań.

Wreszcie, niektórzy kredytodawcy, którzy oferują te kredyty, nie będą zgłaszać żadnej z Twoich płatności do trzech głównych biur kredytów konsumenckich. Jeśli skończysz z kredytem, który nie zostanie zgłoszony, nie będziesz mógł wykorzystać go do odtworzenia swojej historii kredytowej.

Oferta pożyczki może być oszustwem

Jeśli szukasz pożyczki osobistej bez kontroli kredytowej, możesz napotkać na nielegalne oferty. Jeśli masz zły kredyt i potrzebujesz pieniędzy teraz, oszuści mogą próbować wykorzystać twoją desperację, próbując zdobyć twoje dane osobowe lub nawet pieniądze.

Oszuści są mniej zainteresowani historią kredytową, ale nadal mogą prosić o dane osobowe, takie jak numer ubezpieczenia społecznego lub dane konta bankowego. Mogą również próbować pobierać od Ciebie opłatę z góry za załatwienie formalności związanych z kredytem. Jeśli coś takiego się stanie, uważaj.

Oto kilka innych oznak, że oferta pożyczki może być oszustwem:

  • Pożyczka jest oferowana przez telefon
  • Pożyczkodawca nie jest zarejestrowany na prowadzenie działalności w twoim stanie (sprawdź biuro prokuratora generalnego twojego stanu)
  • Nie możesz znaleźć fizycznego adresu pożyczkodawcy.
  • Jesteś proszony o wysłanie pieniędzy do osoby fizycznej.

Alternatywy dla pożyczek osobistych bez BIK

Aby znaleźć rozwiązanie dla swoich potrzeb finansowych bez uciekania się do drapieżnego kredytodawcy, rozważ kilka alternatyw.

Pożyczki alternatywne na dzień wypłaty

Niektóre federalne unie kredytowe oferują te pożyczki członkom, którzy potrzebują krótkoterminowej gotówki. Warunki te obejmują zazwyczaj kwoty od 200 do 1000 zlotych, okres spłaty od jednego do sześciu miesięcy oraz APR, który nie przekracza 28%.

Aby się zakwalifikować, zazwyczaj musisz być członkiem unii kredytowej, która oferuje pożyczki na co najmniej jeden miesiąc.

Współpodpisana pożyczka

Jeśli nie możesz uzyskać zgody na przyzwoitą pożyczkę osobistą na własną rękę, możesz mieć lepszy sukces ze współsygnatariuszem, który ma dobry kredyt.

Ale znalezienie kogoś do podpisania może być trudne, jeśli masz historię zalegania ze spłatą kredytu. To dlatego, że współsygnatariusz będzie na haku za dług, jeśli przestaniesz spłacać. Więc choć może to być dobre rozwiązanie, to może nie być praktyczne dla wszystkich.